防骗宝典

说到信用卡相信大家都不会陌生，通俗的讲，使用信用卡是一种超前的消费，但是有部分人没有根据自己的实际情况去消费，甚至完全不克制自己的欲望，一旦收入跟支出失衡，慢慢的就会演变成透支的行为。

那么如何认定信用卡恶意透支?信用卡恶意透支怎么处罚呢？让我们一起来了解一下吧！

谨防信用卡恶意透支

1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的;

3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的;

4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;

5、使用透支的资金进行犯罪活动的;

6、其他非法占有资金，拒不归还的情形。

如何认定信用卡恶意透支?

1、超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。

2、超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录， 影响 持卡人的个人信用。

恶意透支的行为方式有哪些?

1、超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。

2、超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录， 影响 持卡人的个人信用。

信用卡恶意透支怎么处罚?

1、透支数额在1万元以上不满10万元的，为“数额较大”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金;

2、透支数额在10万元以上不满100万元的，为“数额巨大”，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;

3、100万元以上为“数额特别巨大”，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

4、在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，将可以从轻处理或者不追究刑事责任。

经侦蜀黍小提示！

1、用卡有风险，花钱需谨慎。持卡人在信用卡持有使用过程中，应当妥善保管信用卡及密码等信息，依法合规用卡，不要出借信用卡，也不要信用卡套现后转贷，更不要买卖、出租信用卡，以免“摊上大事儿”。

2、恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

转自：济南经侦